罚单越多车险价格就越贵？车险费率改革有啥变化

再过两个月去买车险，或许你会发现价格和原来大不相同了。

有消息称，保监会已在全国范围内多次征求意见并开会研讨车险费率市场化改革，今年8月有可能正式推出。对广大车主来说，这项改革最大的影响是，今后你的驾驶习惯好不好，有没有违法行为记录，车型维修费用高不高，甚至车身颜色是什么，都会影响到你的车险投保价格。

虽然记者在向浙江保监局、浙江省保险行业协会以及人保、平安、太平洋、大地等保险公司求证时，对方都谨慎地表示目前暂时没有接到通知，无法确认车险费率改革启动的具体时间，但较肯定的一点是：定价方式更科学更精准的车险费率改革势在必行，只是时间早晚问题。

所以，我们不妨先来了解一下这项涉及上亿车主切身利益的改革，究竟会带来哪些变化。

改变一：交的罚单越多车险价格就越贵

今年5月，一条关于“5月23日前不消除违法记录，车险价格将上涨”的消息在微信朋友圈里疯传。虽然随后交警和保险公司都辟了谣，但人保杭州分公司理赔部的罗主任向快报新车讯记者表示，这并非毫无根据。“违法越多风险越大，多交保费理所当然。这是国际惯例，中国早晚会接轨的”。

大地保险杭州分公司的一位张姓定损员说，现在公司的车险报价系统中，除了常规选项，比如新车购置价数额、是否过户、上一年度出险次数、是否指定驾驶员和驾驶区域等，还已经有了交通违法次数的选项。只不过，这个项目目前尚未正式启用。

改变二：从不出险和常出险保费相差悬殊

现在的车险价格和出险次数虽然挂钩，可事实上多年不出险的车主和一年出N次险的车主，实际付出的保费差距并不大。“如果车型相同，两者也就差几百元吧。”平安车险品牌宣传部的一位工作人员如实说。

车险费率改革后，驾驶习惯良好、从不出险的车主将得到更多折扣。“这类优质客户最受保险公司欢迎，他们交的保费对公司来说几乎就是纯利润。今后不排除保险公司会开出5折甚至4折的价格。”一位不愿意透露姓名的保险公司负责人表示。

可如果你常出险，那第二年就不是多掏几百元的事了，“保费提高数千元都有可能”。

改变三：同价位车维修费不同保费不同

今年4月，中国保险行业协会和中国汽车维修行业协会联合发布的汽车“零整比”报告，被业内视作为车险费率改革吹风。

所谓汽车“零整比”，是指零配件与整车销售价格的比值，即市场上车辆全部零配件的价格之和与整车销售价格的比值。通俗来讲，如果一款车型单独购买全车零配件的价格总值为30万元，而该车型的整车售价为10万元，则该车型的“零整比”是3∶1，即300%。“零整比”系数越高，代表零配件定价越贵。

来自保监会的数据显示，目前中国的保险公司汽车保险理赔款，高达近72%用于支付汽车零部件的更换。车险费率市场化后，不同车型的“零整比”将成为车险定价的基础，而不是现在的新车购置价。也就是说，新车价差不多的两款车，如果“零整比”相差很大，基础保费就会相去甚远。

对消费者来说，今后买车前得好好关注这款车的基础保费是多少。如果购买了一款基础保费很高的车型，不管你的驾驶习惯有多好，都得承担车本身带来的高额保费。

为规避保费上涨提前买车险行不通

家住杭州武林路的唐先生因为小区附近停车难，经常吃罚单。在听说今后车险价格要和违法记录挂钩后，他想知道，能不能提前把车险买了。

“今年以来我已收到七八张罚单了。车险10月到期，如果真的要和违法行为挂钩，估计我的保费会贵很多。能不能提前把明年甚至后年的车险买了？好歹也省点钱啊。”

唐先生的这种想法，快报新车讯记者帮忙咨询了大地车险杭州分公司。该公司一位工作人员表示，过去确实可以一次性把今后一两年的车险都买好，但后来为了防止保险公司骚扰客户，保监会出台规定，车险最多只能提前一个月购买，否则系统无法录入。也就是说，如果你的车险是今年10月1日到期，那么你最早只能于9月1日购买。